清明假期前一天，央行再次宣布定向降準(zhǔn)，對中小銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點。這也是繼上個月后，短短兩周多時間里的第二次定向降準(zhǔn)。
中國銀行研究員李義舉表示，加上3月份降準(zhǔn)釋放的資金，預(yù)計未來共有5500億元長期資金用于發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款。這將促使中小銀行加大對小微企業(yè)、個體工商戶貸款支持，有效緩解疫情對中小企業(yè)帶來的沖擊。
定向降準(zhǔn)再度開啟
中小銀行釋放資金4000億元
央行4月3日宣布，為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)加大對中小微企業(yè)的支持力度，降低社會融資實際成本，決定對中小銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點。
此次定向降準(zhǔn)將共計釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，還可每年降低銀行資金成本約60億元。
為防止一次性釋放資金過多導(dǎo)致流動性淤積，此次定向降準(zhǔn)分4月15日和5月15日兩次實施到位，每次下調(diào)0.5個百分點，確保中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業(yè)。
李義舉表示，定向降準(zhǔn)促使銀行加大對小微企業(yè)的貸款支持。本次定向降準(zhǔn)共釋放長期資金4000億元，加上3月份降準(zhǔn)釋放的資金，預(yù)計未來共有5500億元長期資金用于發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款，將促使商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、個體工商戶的貸款支持。此外，本次降準(zhǔn)使得中小存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率降至6%，能有效激勵中小銀行降低中小企業(yè)融資成本的積極性。
值得注意的是，此次定向降準(zhǔn)對象面向中小銀行，包括兩類機(jī)構(gòu)：一類是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；另一類是僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行。
中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)日前在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會上表示，中小銀行分布比較廣泛，扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)。對中小銀行實施較低的存款準(zhǔn)備金率，將支持此類銀行更好地聚焦中小微企業(yè)，增加信貸供給，降低融資成本，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
由于數(shù)量眾多、分布廣泛，立足當(dāng)?shù)兀行°y行已成為服務(wù)中小微企業(yè)的重要力量。據(jù)了解，此次獲得定向降準(zhǔn)資金的中小銀行有近4000家，在銀行體系中家數(shù)占比為99%，平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元。
華東地區(qū)某小型農(nóng)商行相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，其明顯感受到，央行今年以來政策支持實體經(jīng)濟(jì)的力度持續(xù)加大。該行通過金融助推經(jīng)濟(jì)的力度也在加碼發(fā)力，“本次降準(zhǔn)，我行將再次釋放約2億元可貸資金。”
多項組合政策出爐
增強(qiáng)中小銀行貸款投放能力
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，央行出臺了一系列措施，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。除了持續(xù)定向降準(zhǔn)外，央行還設(shè)立了3000億元抗疫專項再貸款和5000億元再貸款、再貼現(xiàn)額度。
據(jù)劉國強(qiáng)介紹，前期設(shè)立的3000億元防疫專項再貸款，一半以上投向中小微企業(yè)；新增再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，并將支農(nóng)支小再貸款利率由原來的2.75%下調(diào)至2.5%。此外，為進(jìn)一步強(qiáng)化對中小微企業(yè)提供普惠性金融支持，還將增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬億元。
東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，央行宣布定向降準(zhǔn)符合市場預(yù)期，顯示出貨幣政策對中小微企業(yè)定向支持力度進(jìn)一步加碼。與大型銀行相比，數(shù)量眾多的中小銀行存款基礎(chǔ)較弱，可貸資金來源相對不足，需要央行加大資金輸血力度，包括定向降準(zhǔn)及增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬億元，進(jìn)一步發(fā)揮中小銀行與中小微企業(yè)之間的天然對接優(yōu)勢。
上述農(nóng)商行相關(guān)人士對《證券日報》記者指出，對中小銀行來說，今年應(yīng)該是市場化競爭最激烈的一年。“更加考驗地方中小銀行在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營能力和精細(xì)化管理能力。”監(jiān)管部門通過3000億元專項再貸款及5000億元再貸款、再貼現(xiàn)政策將引導(dǎo)貸款利率水平下行，支持實體經(jīng)濟(jì)，與定向降準(zhǔn)政策相配套，更有效地支持中小銀行滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和實體經(jīng)濟(jì)的貸款需求。