人民網(wǎng)北京1月6日電 （張文婷）村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行的重要組成部分，是我國(guó)縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)重要生力軍。近年來(lái)，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展與金融服務(wù)能力。
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和深化改革，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)。
少數(shù)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平迅速上升
據(jù)了解，自2006年啟動(dòng)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)14年培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶(hù)最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在支持農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)、助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。
數(shù)據(jù)顯示， 截至2020年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣（市、旗），中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%。貸款主要投向縣域農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)。農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上，單戶(hù)500萬(wàn)元以下貸款占85%，戶(hù)均貸款30.5萬(wàn)元。
風(fēng)險(xiǎn)方面總體可控，整體經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健。村鎮(zhèn)銀行資本充足率為15.7%，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
值得注意的是，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來(lái)受各種因素影響，風(fēng)險(xiǎn)水平快速上升，相關(guān)問(wèn)題較為突出，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展與金融服務(wù)能力。
引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者 推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》，進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
《通知》指出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資，以及強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等。
其中，針對(duì)個(gè)別處置意愿不強(qiáng)、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門(mén)可按照市場(chǎng)化、法治化的原則，引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)和注資，推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出。高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險(xiǎn)，持股比例可超過(guò)10%，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常后，應(yīng)逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。
同時(shí)，對(duì)于處置高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和分支機(jī)構(gòu)，組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行。
對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行處置工作行動(dòng)遲緩、推進(jìn)不力、未完成既定目標(biāo)的主發(fā)起行，屬地局應(yīng)會(huì)同并表局對(duì)主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談、限期完成處置、暫停開(kāi)辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分紅以及責(zé)令調(diào)整高管等監(jiān)管措施。
《通知》顯示，以上措施適用于監(jiān)管評(píng)級(jí)5級(jí)、6級(jí)和經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的村鎮(zhèn)銀行，以及經(jīng)屬地監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定經(jīng)營(yíng)不可持續(xù)、存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的貸款公司和農(nóng)村資金互助社。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促屬地監(jiān)管部門(mén)、村鎮(zhèn)銀行及主發(fā)起行切實(shí)落實(shí)好《通知》相關(guān)要求，著力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提升三農(nóng)金融服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。